Приветствуем!

Если вы впервые на сайте «Проспектстрой», тогда обратите внимание на разделы квартиры и цены. У нас есть выгодные условия, которых нет на сайте, мы готовы рассказать о них по телефону. Хотите узнать какие?

Да, хочу   Позднее

Правила идеального заёмщика

Рынок ипотеки сегодня достаточно хорошо развит. Многие аналитики прогнозируют, что к концу текущего года количество оформленных жителями России ипотечных кредитов достигнет 900 тысяч, а общая их сумма - 1,5 триллиона рублей.

Ещё одна тенденция рынка ипотечного кредитования - уменьшение размера процентной ставки. По оценкам экспертов, её размер в российских банках составляет сейчас в среднем 11,9%.

Как убедить банк выдать ипотечный кредит

Формирование положительной финансовой репутации

Любой банк внимательно изучает финансовую репутацию потенциального заёмщика, для уменьшения собственных рисков. Чтобы составить представление о клиенте, финансовые учреждения проверяют кредитную историю, которая в течение 15 лет хранится в Бюро кредитных историй.

Во время принятия решения учитывается, были ли у потенциального заёмщика в прошлом просрочки, есть ли на текущий момент непогашенные кредиты. Хорошая кредитная история - это показатель того, что заёмщик умеет планировать свои расходы и ответственно относится к внесению ежемесячных платежей.

Многие заёмщики не совсем понимают, зачем необходима проверка кредитной истории, ведь ипотечный кредит предполагает, что приобретаемое жилье будет залогом по сделке. На самом деле ни один банк не заинтересован в продаже имущества в счет долгов, поскольку этот процесс затягивается на долгие месяцы и требует дополнительных затрат.

Улучшить испорченную кредитную историю достаточно сложно, поскольку информацию, хранящуюся в Бюро кредитных историй, нельзя изменить или удалить. Заёмщики в такой ситуации могут:

  • оформить новый потребительский кредит и выплатить его в установленный срок, и только после этого подавать заявку на ипотеку; это увеличит шансы получить ипотечный кредит, так как банк в первую очередь учитывает информацию по недавним займам, а не по тем, которые были оформлены несколько лет назад;
  • собрать документы, подтверждающие, что просрочки платежей были по уважительной причине, например, из-за болезни или уменьшения размера заработной платы, и предоставить их сотруднику банка, в котором планируется оформить ипотечный кредит;
  • оформить ипотечный кредит на другого члена семьи.

Оформление вкладов

Многие специалисты акцентируют внимание на том, что наличие депозитов увеличивает шансы на получение ипотечного кредита. Такой клиент имеет сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, поэтому в случае возникновения финансовых трудностей денежные средства могут быть использованы для внесения ежемесячного платежа по кредиту.

Обращение в банк, где оформлена зарплатная карта

Зарплата для большинства заёмщиков, выплачивающих ипотечный кредит, - это главный источник дохода, поэтому в любом банке, прежде чем оформить сделку, запросят справку о размере заработной платы. В первую очередь заёмщику нужно подавать заявку на ипотеку в тот банк, в котором он получает каждый месяц зарплату. Банковские учреждения чаще идут навстречу владельцам зарплатных карт, а иногда предлагают им более низкие процентные ставки.

Поможем оформить ипотечный кредит

   

Команда «Проспектстрой»

СК Проспектстрой, Труш В.И.

Труш Владимир Александрович

СК Проспектстрой, Небрат С.С.

Небрат Сергей Сергеевич

Получение стабильного ежемесячного дохода

Наряду с кредитной историей главным критерием становится размер ежемесячных доходов. Каждый банк рассматривает заявки индивидуально, учитывая не только зарплату заёмщика, но и общий доход семьи. По оценкам экспертов, размер минимальной зарплаты, при котором можно оформить ипотеку, составляет 15000 рублей. Обычно банки выдают ипотечные кредиты лишь тогда, когда сумма ежемесячных взносов не превышает 50% от общего дохода заёмщика.

Если банки отказывают в выдаче кредита, аргументируя это недостаточным уровнем дохода, заёмщику придётся:

  • искать более дешёвый объект недвижимости;
  • увеличивать срок кредитования;
  • искать кредитную программу, по которой действуют меньшие процентные ставки.

Длительный стаж работы

Перед подачей заявки на ипотечный кредит, необходимо проработать на последнем месте работы не меньше полугода, а некоторые финансовые учреждения отказывают клиентам, чей стаж работы меньше 1 года и даже 2 лет. В случае если у заёмщика это первое место работы после завершения учёбы, банки обычно увеличивают минимальный стаж с 6 месяцев до 1 года. В редких случаях возможен такой вариант - 3 месяца работы в одной компании при общем трудовом стаже более 2 лет.

Подтверждение дополнительных источников дохода

Нередко потенциальные заёмщики имеют несколько источников дохода. Например, бухгалтер может вести бухгалтерский учет нескольких мелких фирм, соответственно, его доход будет складываться из нескольких сумм. В этом случае в банк необходимо представить документальное подтверждение наличия дополнительного дохода.

Работники, выполняющие свою работу дистанционно, прежде чем оформить кредит, могут обсудить со своим работодателем возможность оформления трудового договора.

Необычные способы убеждения

Существуют нестандартные способы убеждения банка, которые может использовать заёмщик. Первый - это наличие детей, что, безусловно, расценивается банковскими учреждениями с положительной стороны. Такие заёмщики могут потратить материнский капитал на выплату ипотечного кредита, поэтому риск, что у них возникнут финансовые трудности, меньше, чем у других клиентов.

Ещё один важный аргумент - наличие пассивных источников дохода, например, от сдачи уже имеющейся квартиры в аренду. Также можно принести рекомендательное письмо от работодателя, документы, подтверждающие наличие грантов и патентов, поскольку некоторые банки учитывают их во время принятия решения о выдаче кредита.

Так, каким же должен быть идеальный заёмщик

Идеальный заёмщик - это человек, который имеет официальную работу и стабильный ежемесячный доход, размер дохода в 2 раза больше, чем сумма ежемесячных платежей по ипотечному кредиту. Чтобы стаж на последнем месте работы был не менее 6 месяцев.

Пенсионный возраст не может быть преградой для оформления кредита, но существует одно ограничение - на момент внесения последнего платежа пенсионеру не должно быть больше 65 лет. Некоторые банки выставляют требование и 60, и 75 лет.

Идеальным заёмщиком многие банки считают военных пенсионеров: такие люди выходят на пенсию достаточно рано, а затем находят новую работу. Ещё одна причина лояльного отношения банков состоит в том, что в России действуют государственные программы ипотеки для военных пенсионеров.

Идеальные заёмщики имеют депозиты, дополнительные и пассивные источники дохода. Очень важно, чтобы на момент оформления ипотечного кредита суммы накоплений было достаточно для внесения ежемесячных платежей в течение 3-4 месяцев, так как большинство кредитных договоров предполагает, что банк может потребовать досрочного погашения всего кредита в случае просрочки с внесением платежей более 1 месяца.


Квартира от застройщика по выгодной цене (смотреть объекты строительства).

Разделы:Советы

Недавние события

ЖК Сорока, 2017 сентябрь

Сентябрь 2017 г. - установка внутренних стен (перегородок) многоэтажного жилищного комплекса ЖК Сорока. Перегородки (внутренние стены) - тонкие ненагруженные внутренние стены, устанавливаемые... Подробнее


ЖК Сорока, 2017 август

Август 2017 г. - строительство 7 этажа многоэтажного жилищного комплекса ЖК Сорока. 7 этаж считается наиболее удобным. Минусов, которые присущи первым этажам, как правило, нет, зато есть сплошные... Подробнее